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除了實(shí)施新技術(shù)外，支付行業(yè)還看到了寬松的監(jiān)管環(huán)境，這使初創(chuàng)企業(yè)得以成長(zhǎng)并具有影響力。

Ripple的全球銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人Marjan Delatinne表示，新冠疫情凸顯了對(duì)更有效的國(guó)際支付基礎(chǔ)設(shè)施的需求。在這一發(fā)表在Bobsguide的文章中，她表示，全球匯款市場(chǎng)已準(zhǔn)備好通過(guò)自動(dòng)化、機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)字資產(chǎn)等新技術(shù)進(jìn)行變革。

她提到在過(guò)去的12個(gè)月中，支付行業(yè)發(fā)生了巨大變化。幾乎是多米諾骨牌效應(yīng)，一些市場(chǎng)上最著名的公司宣布了具有里程碑意義的收購(gòu)，這些收購(gòu)迅速為支付的未來(lái)奠定了基礎(chǔ)。例如，F(xiàn)IS、Global Payments和Fiserv都宣布了超過(guò)200億美元的收購(gòu)，行業(yè)整合交易金額從2018年的318億美元躍升至2019年的1166億美元。

Delatinne認(rèn)為，這種整合是由現(xiàn)有參與者在迅速變化的金融服務(wù)市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力的需求所驅(qū)動(dòng)的，而最新的創(chuàng)新來(lái)自數(shù)字化初創(chuàng)企業(yè)，這些初創(chuàng)企業(yè)沒(méi)有舊的傳統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的負(fù)擔(dān)。在這種市場(chǎng)環(huán)境中，與全面顛覆舊的IT基礎(chǔ)架構(gòu)相比，收購(gòu)數(shù)字顛覆者或與之合作可能是獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的更有效方法。

她指出，這些收購(gòu)從未如此重要過(guò)。由于新冠疫情導(dǎo)致的市場(chǎng)不確定性，支付公司必須繼續(xù)提供用戶需要和信任的服務(wù)，否則很快就會(huì)倒閉。

她還提到，在過(guò)去的五年中，支付行業(yè)比之前的30年經(jīng)歷了更大的變化和顛覆。例如，在英國(guó)和歐洲其他地區(qū)，卡支付已首次超過(guò)現(xiàn)金。受新冠病毒影響，非接觸交易額度正在提高以降低個(gè)人攜帶的紙幣量。在發(fā)票和結(jié)算中，自動(dòng)化取代了人工操作，從而縮短了付款時(shí)間，并幫助財(cái)務(wù)部門編制出更準(zhǔn)確的資產(chǎn)負(fù)債表。

Delatinne表示，盡管這些是創(chuàng)新的例子，但對(duì)于現(xiàn)有和已建立的機(jī)構(gòu)而言，跨境支付領(lǐng)域中最能感受到切實(shí)的壓力。這是因?yàn)樽?970年代以來(lái)，貨幣在國(guó)際上的流動(dòng)方式一直停滯不前。它依賴于代理銀行業(yè)務(wù)模型，在該模型中，錢在多個(gè)銀行間跳轉(zhuǎn)多次才到達(dá)目標(biāo)帳戶。這一系統(tǒng)速度慢且成本高昂，因?yàn)槊總€(gè)“節(jié)點(diǎn)”都要收取手續(xù)費(fèi)，而且非常不透明。

現(xiàn)在在這一領(lǐng)域已經(jīng)有了更便宜、更快和更透明的替代方案。從MoneyGram和Ria等傳統(tǒng)的匯款服務(wù)，到TransferGo和Azimo等數(shù)字新貴，以及提供區(qū)塊鏈解決方案的數(shù)字新興企業(yè)，那些希望擺脫傳統(tǒng)流程的人都可以和他們結(jié)成合作伙伴關(guān)系。

她還表示，市場(chǎng)整合可以追溯到技術(shù)創(chuàng)新之外。非洲、拉丁美洲或東南亞的新興市場(chǎng)為支付公司提供了巨大的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。由于全球電子商務(wù)企業(yè)和在線市場(chǎng)（例如阿里巴巴或亞馬遜）的興起，這些市場(chǎng)越來(lái)越依賴于替代支付模式，但是西方經(jīng)濟(jì)體系中的主流機(jī)構(gòu)很少提供這種模式。

Delatinne指出，消費(fèi)者現(xiàn)在需要立即與供應(yīng)商、商人或服務(wù)提供商建立聯(lián)系，因此期望付款將以相同的方式進(jìn)行。這意味著他們不會(huì)等待三到五天的付款時(shí)間。相反，他們需要自己的支付網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球，除了現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)之外，還要擴(kuò)展到支付寶、M-Pesa或Venmo等非傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)。

她提到，隨著新冠疫情造成的服務(wù)需求呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，企業(yè)需要立即為客戶（無(wú)論是公司還是消費(fèi)者）提供服務(wù)。他們無(wú)法等待時(shí)間來(lái)分批付款，而是需要高速處理的大量低價(jià)值付款。在新興市場(chǎng)中不具備這些功能的支付行業(yè)主要參與者正在合作。這是解決本來(lái)充滿挑戰(zhàn)的財(cái)務(wù)障礙的簡(jiǎn)便方法。

Delatinne還認(rèn)為，除了實(shí)施新技術(shù)外，支付行業(yè)還看到了寬松的監(jiān)管環(huán)境，這使初創(chuàng)企業(yè)得以成長(zhǎng)并具有影響力。例如，在英國(guó)，開(kāi)放銀行（Open Banking）允許金融科技公司訪問(wèn)銀行的客戶數(shù)據(jù)，并提供更安全、量身定制的服務(wù)。金融科技不受傳統(tǒng)技術(shù)的束縛，可以更快地進(jìn)行創(chuàng)新，并讓自己脫穎而出。

她認(rèn)為，在過(guò)去的幾年中已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，這些變化改變了支付、操作、清算和擔(dān)保的方式，自動(dòng)化、機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)字資產(chǎn)等新興技術(shù)已經(jīng)顛覆了市場(chǎng)。